月3万円の積立投資、20年でどうなる?シミュレーションで検証

月3万円を20年積み立てると、元本は720万円です。これを年3%で運用できた場合の概算は約985万円、年5%なら約1,233万円が目安になります。ただしこれは一定の利回りを仮定した試算で、将来を保証するものではありません。途中で元本割れする可能性もあることを前提に、長期・分散で取り組むのが基本です。

月3万円を積み立て続けた場合の資産推移

年3%で運用できたと仮定した場合、年数ごとの概算は次のようなイメージです。

経過年数	積立元本	評価額の概算(年3%)
5年	180万円	約194万円
10年	360万円	約419万円
15年	540万円	約681万円
20年	720万円	約985万円

後半になるほど運用益(複利)の効果が大きくなり、元本との差が広がっていくのが積立投資の特徴とされています。

利回り別のシミュレーションと前提条件

同じ月3万円・20年でも、利回りの想定で結果は大きく変わります。

想定利回り	20年後の評価額の概算
年1%	約796万円
年3%	約985万円
年5%	約1,233万円

これらは利回りが一定だったと仮定した場合の目安です。実際の運用利回りは年ごとに変動し、マイナスになる年もあります。

元本割れの可能性と長期・分散の意味

投資信託は元本が保証されておらず、相場の下落局面では評価額が積立元本を下回ること(元本割れ)があります。特に投資期間が短いうちは、値下がりの影響を受けやすくなります。

こうしたブレを抑える考え方として一般に挙げられるのが「長期・積立・分散」です。時間と投資先を分けることで、一時点・一銘柄に集中するリスクを和らげるという考え方です。ただし、これらを実践しても損失が出ないわけではありません。

自分の積立額で試すシミュレーション

将来額は積立額・期間・利回りの前提で大きく変わります。月3万円という金額もひとつの例にすぎません。実際にご自身の家計でいくら積み立てられ、どのくらいになりうるかは、当サイトのシミュレーターで前提を変えながら確認してみてください。最終的な投資判断はご自身で行ってください。