ライフプランシミュレーション無料版の使い方

無料のライフプランシミュレーションは、将来を当てる道具ではなく、家計の弱い前提を見つける道具です。入力を細かくするほど精度は上がりますが、最初から完璧に作ろうとすると手が止まります。

まずは現在の年収、生活費、住居費、貯蓄、子供の人数、教育方針だけを入れ、あとから「厳しめ」の前提で上書きしていくのが現実的です。

無料シミュレーションで最初に見るべき項目

最初に見るべきなのは、細かい年間収支よりも次の3つです。

確認項目	見る理由
資産がマイナスになる年齢	老後・教育費・住宅費のどこで詰まるか分かる
60歳時点の金融資産	住宅ローンや教育費を終えた後の余力を見る
100歳時点の金融資産	長生きリスクを含めた安全余裕を見る

1年ごとの数字は概算で十分です。大切なのは、条件を変えたときにグラフの形がどう変わるかです。

「厳しめ」に試算するコツ

楽観的な入力だけで安心するのは危険です。次のように、少し不利な条件を別シナリオとして作ると判断しやすくなります。

項目	厳しめの置き方
昇給率	0〜1%程度に下げる
物価上昇率	1〜2%程度を入れる
運用利回り	預金中心なら0%、投資分も控えめに置く
教育費	私立・大学費用を高めに置く
退職金	会社見込みより少なめに置く

厳しめの前提でも資産が大きく崩れないなら、計画には余裕があります。逆に少しの条件変更で赤字化するなら、家賃、住宅予算、教育費、働き方のどれかを見直す必要があります。

細かく入力すべきところ、粗くてよいところ

細かく入力すべきなのは、金額が大きく、期間が長い項目です。住宅費、教育費、退職年齢、年金見込み、運用額は結果に大きく影響します。

一方で、毎月の小さな支出を最初から細かく分ける必要はありません。食費、通信費、日用品、交際費は、まず「住居費を除く生活費」としてまとめて入力し、後から家計簿で調整すれば十分です。

アプリやExcelとの違い

Excelは自由度が高く、細かい表を作りたい人に向いています。アプリは入力が簡単で、夫婦共有やスマホ操作に向いています。Webシミュレーターは、登録不要で試しやすく、URLで条件を残せる点が強みです。

最初はWebで大きな方向性を見て、必要ならExcelで詳細管理する流れが扱いやすいです。

まず1つだけシナリオを作る

最初のゴールは、完璧なライフプランではありません。「今のままならどうなるか」を1本作ることです。そこから、持ち家にする、子供をもう1人増やす、時短勤務にする、投資を始めるといった条件を1つずつ変えると、自分の家計で効く論点が見えてきます。